Am Anfang aller Immobilienträume steht die Frage:
Was kann ich mir leisten?

Sein Budget im Voraus zu ermitteln, erhöht die Chancen, den Zuschlag für die Traumimmobilie zu erhalten. Der Grund, eine Finanzierungszusage ist viel schneller möglich. Mit dem Qvestcon Budgetrechner ermitteln Sie Ihren finanziellen Spielraum für den Immobilienkauf.

Mittlerweile ist es möglich, auch ohne großes Vermögen bzw. Eigenkapital, den Traum vom eigenen Haus zu verwirklichen. Aber ohne Eigenkapital ist die Finanzierung einer Immobilie wesentlich teurer und riskanter. Ein Eigenkapitalanteil von ca. 20 % der gesamten Kosten ist, mit Blick Risiko und Konditionen, empfehlenswert. Grundsätzlich gilt: „Je höher der Eigenkapitalanteil, desto günstiger sind die Finanzierungskonditionen Ihres Eigenheims“.

Was ist der Immobilien Budget Rechner?

Mit dem Qvestcon Budget Rechner können Sie grob den finanziellen Rahmen für den Kauf Ihrer Immobilie ermitteln. Der Qvestcon Budget Rechner verrät Ihnen was Sie sich als Eigennutzer auf jeden Fall sicher leisten können. Geht nicht, gibt’s nicht! Unser Qvestcon Budget Rechner geht auf Nummer sicher und kalkuliert sehr konservativ. Wenn die Ergebnisse nicht Ihren Vorstellungen entsprechen, vereinbaren Sie eine kostenlose Beratung. 100% kostenfrei, absolut unverbindlich und ohne SCHUFA Konditionsanfrage ermittelt Qvestcon den optimalen Partner aus fast 500 Anbietern.

Eigenkapital

Bis zu welcher Quote sich der Einsatz von Eigenkapital lohnt, hängt von Faktoren wie Zinsersparnis der Finanzierung vs. Rendite Ihres Eigenkapitals sowie Liquiditäts- und Risikovorteilen von nicht eingebrachtem Vermögen ab (Sicherheitspuffer). Dieses Thema kann nicht pauschal beantwortet werden und sollte im Rahmen der individuellen und kostenfreien Qvestcon Vermögensanalyse betrachtet werden. Wie hoch ist mein finanzieller Spielraum? Diese Frage ist am Ende Ihrer persönlichen Vermögensanalyse beantwortet. Pauschal lässt sich jedoch sagen, dass Sie immer einen Sicherheitspuffer von 10%-20% bei einer Investition in ein Eigenheim einplanen sollten.

Sie haben Ihren Traumobjekt schon gefunden und es muss schnell gehen?

Wenn es wirklich schnell gehen muss, ist der direkte Weg der Beste! Sparen Sie sich aufwendige und unverbindliche Rechner im Internet. Das Wichtigste sind konkrete Objektunterlagen. Beschaffen Sie sich einen Grundbuchauszug, Flurlageplan und ermitteln Sie die genauen Flächen. Mit diesen Informationen wenden Sie sich auf dem kürzesten Weg telefonisch oder E-Mail an Qvestcon. Innerhalb von 48 Stunden erhalten Sie belastbare Angebote für Ihre Wunschobjekt – 100% kostenfrei, absolut unverbindlich und ohne SCHUFA Konditionsanfrage ermittelt Qvestcon die ideale Bank für Ihre Baufinanzierung aus fast 500 Anbietern.

Sie haben noch kein konkretes Objekt im Auge?

Zinsentwicklung, Tilgung und Zinsbindung sind entscheidend für Ihre Baufinanzierung

Immobilienfinanzierungen erstreckt über Laufzeiten von 5 bis zu 50 Jahren. Die monatliche Rate (Annuität) setzt sich aus 2 Komponenten zusammen, dem Zins (der Leihgebühr für das Baugeld) und der Tilgung (der Ratenzahlung, um den Baukredit zurückzuzahlen). Günstige Zinsen für Ihr Baugeld können bis zu maximal 30 Jahren über die Zinsbindung gesichert werden. In Niedrigzinsphasen erhöhen Sie durch eine lange Zinsbindung Ihre Sicherheit. Die Konditionen einer Anschlussfinanzierung können Sie bereits bis zu 3 Jahren im Voraus durch ein Forward-Darlehen sichern. Das Risiko explodierender Monatsraten bei der Anschlussfinanzierung machen Sie durch lange Zinsbindungen oder eine Volltilgung beherrschbar. Heute schon an morgen denken – über das Zinsänderungsrisiko einer Anschlussfinanzierung sollten Sie bereits vor der Unterschrift unter Ihre Immobilienfinanzierung intensiv nachdenken. Wichtig: Die Bank verpflichtet sich zur Zinsbindung, Sie können langfristige Baufinanzierungen 10 Jahre nach der letzten Auszahlung mit einer Frist von 6 Monaten kündigen. Zinsjäger verlieren die Bedeutung der Tilgung meist aus dem Auge. Bei der Berechnung der Gesamtkosten ist die Tilgung jedoch der entscheidende Kostenfaktor. Bevor Sie sich entscheiden reden Sie mit Qvestcon, um alle Faktoren einer maßgeschneiderten Immobilienfinanzierung im Blick zu haben. – 100% kostenfrei, absolut unverbindlich und ohne SCHUFA Konditionsanfrage ermittelt Qvestcon den idealen Finanzierungspartner für Ihren Immobilienkredit aus fast 500 Banken.

Zinsentwicklung, Tilgung und Zinsbindung sind entscheidend für Ihre Baufinanzierung

Die KfW bietet viele Fördermöglichkeiten!

Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) hat viel zu bieten! Von konkreten Förderungen über Förderdarlehen zu Top Konditionen bis zum Baukindergeld. Qvestcon Fördermittel-Experten verschaffen Ihnen einen Überblick und ermitteln den optimalen Fördermitteleinsatz für Ihre Immobilie – 100% kostenfrei und absolut unverbindlich.

Haushaltsrechner

Haushaltsrechner sind sinnvoll, um die eigene Sparleistung zu ermitteln und unnötige Kosten zu identifizieren. Banken interessieren eigene Hausrechner in der Praxis jedoch kaum. Jede Bank arbeitet mit eigenen Haushaltspauschalen, die Sie nicht senken können. Eine Haushaltsrechnung ist für die Bank nur interessant, wenn sie höhere Kosten, als die in der Pauschale berücksichtigten, ausweist. In diesem Fall besteht Erklärungsbedarf und die höhere Summe wird in der Kalkulation berücksichtigt.
Für die Budgetermittlung entscheidend ist das Familiennettoeinkommen! Dabei gilt eine langfristige, nachhaltige und sicherheitsorientierte Perspektive auf Ihre regelmäßigen Einnahmen (kaufmännische Vorsicht). Das regelmäßige sichere Familiennettoeinkommen ist das Nettoeinkommen der Haushaltsmitglieder aus Haupt- und Nebentätigkeiten ohne Überstunden, Sonderzahlungen etc.; jedoch mit tariflich abgesicherten Leistungen z.B. dem 13. Gehalt. Hinzu kommen regelmäßige Einnahmen wie:

Ermitteln die zunächst die Summe Ihres sicheren monatlichen Familiennettoeinkommens (konservativer Ansatz). Mit diesem Betrag ermitteln Sie durch den Qvestcon Budget-Rechner Ihre maximale Finanzierbarkeit und den Betrag, welchen Sie maximal für eine Eigentumswohnung oder ein Haus ausgeben sollten. Die Nebenkosten (Notar, Grundbuch, Grunderwerbssteuer, Makler) und ein Sicherheitspuffer werden dabei berücksichtigt.

Warnung vor „Milchmädchen Rechnern“ im Internet

Wieviel Zinsen muss ich für mein Baugeld zahlen? Wie hoch ist meine Rate? Warum zeigt der Budgetrechner keine Kondition an? Die Antwort ist einfach, weil Qvestcon dies für einen hochgradig unseriösen Marketing Trick hält! Im Internet kursieren unzählige Rechner, die den Eindruck erwecken, Ihnen sofort verbindliche Angebote oder gar Finanzierungszusagen generieren zu können. In der Realität ist das unmöglich und gesetzlich verboten.

Eine Baufinanzierung ist komplex und erfordert neben der Bonitätsbewertung eine Objekt bezogene Beleihungswertermittlung. Die Beleihungswerte werden von speziellen Abteilungen der Banken, häufig unter Hinzuziehung externer Gutachter, ermittelt. Bonitätsbewertungen, Haushaltspauschalen und Beleihungswerte schwanken dabei von Bank zu Bank teilweise erheblich, hinzu kommen Aufklärungspflichten, Bedenkzeit und Widerrufsfristen.

Baufinanzierung ist und bleibt daher ein beratungsintensives Individualgeschäft. Der Qvestcon Baubudget-Rechner dient zur groben Orientierung, welches Budget für Ihre Immobilie realistisch zur Verfügung steht und ersetz keine persönliche Beratung.

Noch zweifelhafter ist eine Budget-Ermittlung auf Basis Ihrer Kaltmiete. Hier werden theoretische Mietersparnisse mit den billigsten Werbefinanzierungen, ohne Kostenrisiken in der Zukunft verglichen.

Die Tilgung bestimmt wesentlich die Höhe der Rate Ihrer Finanzierung. Mit einer niedrigen Tilgung, erreicht man niedrige Monatsraten und auf dem Papier bzw. im Rechner sieht dann alles „locker machbar“ aus. Die Tilgung ist die Ratenzahlung für Ihre Immobilie, der Zinssatz, der Preis für das geliehene Geld. Die Summe beider Bestandteile ist Ihre Rate, die Annuität.

Wer das Abzahlen seiner Immobilie durch eine sehr niedrige Tilgung auf Jahrzehnte verschiebt, geht massive Risiken ein. Zum einen besteht ein erhebliches Zinsänderungsrisiko, Zinsfestschreibungen mit sehr geringen Tilgungen sind nicht für die gesamte Laufzeit möglich, zum anderen steigen die Unterhaltskosten Ihres Hauses und Investitionen in z.B. Haustechnik werden nach 15 Jahren immer wahrscheinlicher. Nach Ende der Zinsbindung, können sich Raten verdoppeln und geleichzeitig stehen Ersatzinvestitionen oder Hausgelderhöhungen an. 

Das ist der Moment der Wahrheit, in welchem die Seifenblase des Marketing Kaltmietrechners platzt. Daher sollten Sie sich im Rahmen einer kostenfreien, persönlichen Qvestcon Beratung über die optionale Gestaltung einer seriösen Finanzierung mit allen Chancen und Risiken informieren.