Immobilien
als Kapitalanlage
Förderungen
Ratenkredit
Versicherung
Tilgungssatz clever wählen
Viele Bauherren und Käufer setzen sich mit diesem Thema nur unzureichend auseinander. Dabei ist es entscheidend, sich mit der Anfangstilgung zu befassen. Sie ist es, die letztlich definiert, mit welchem Tilgungssatz die Finanzierung begonnen wird. Die Banken lassen ihren Kunden die freie Wahl, sie schreiben lediglich eine Mindesttilgung fest. Diese liegt je nach Bank und Höhe des Darlehensbetrags meist bei 1,0 oder 1,5 Prozent (auf Basis des ursprünglichen Darlehensbetrags).
Ein erheblicher Teil angehender Darlehensnehmer entscheidet sich für eine niedrige Anfangstilgung. Kein Wunder, schließlich bedeutet sie eine niedrige Monatsrate. Als Folge wird die Haushaltskasse nicht ganz so sehr belastet.
Doch im Gegenzug findet der Abtrag der Restschuld nur sehr schleppend statt. Gerade jetzt, in Zeiten niedriger Hypothekenzinsen sind die Raten generell niedrig. Als Folge erhöht sich der Tilgungsanteil einer Rate im Lauf der Zeit nur geringfügig. Aufgrund der Niedrigzinsen kann es – sofern sich die Rahmendaten der Finanzierung nicht verändern – gut 50 Jahre dauern, bis ein Darlehen vollständig zurückgezahlt ist.
In Anbetracht dieser Situation sind Bauherren, Käufer und auch Anschlussfinanzierer gut damit beraten, sich bewusst für eine etwas höhere Anfangstilgung zu entscheiden. Wer z.B. mit zwei Prozent statt einem Prozent beginnt, tilgt in den ersten Jahren der Finanzierung fast doppelt so viel. Zwar relativiert sich dieser Effekt im Lauf der Zeit, doch schlussendlich wird das Darlehen einige Jahre früher zurückgezahlt sein.
Schneller tilgen und gleich mehrfach profitieren
Eine frühere Rückzahlung lohnt sich gleich doppelt. Zum einen laufen dadurch insgesamt weniger Zinsen auf, was unter dem Strich eine schöne Ersparnis bedeutet. Zugleich bietet sich mit entsprechend feiner Abstimmung die Chance, das Darlehen vor Eintritt in den Ruhestand vollständig zurückzuzahlen.
Wir sind persönlich für Sie da.
Unsere Experten beraten Sie persönlich an unseren Standorten, per Videokonferenz oder telefonisch.
Gerne helfen wir Ihnen weiter.
Als Grundlage für Ihre Beratung können wir uns an unserem Fragebogen orientieren
oder Sie vereinbaren telefonisch einen Termin.
Praktische Option: Sondertilgung
Angesichts dieser Vorzüge erscheint es sinnvoll, mit einer möglichst hohen Tilgung zu beginnen. Andererseits kann eine zu ehrgeizige Tilgung die Haushaltskasse sehr belasten und damit die finanziellen Möglichkeiten erheblich einschränken. Deshalb ziehen es viele Bauherren und Käufer vor, mit einer mittleren Tilgung von ca. zwei bis drei Prozent zu starten und gleichzeitig das Darlehen so zu gestalten, dass die Leistung von Sondertilgungen möglich ist.
So bleibt die finanzielle Belastung überschaubar und dennoch kann ein rascher Abtrag des Immobiliendarlehens erfolgen. Entscheidend ist allerdings, dass die Möglichkeit genutzt und auch tatsächlich Sondertilgungen geleistet werden.
Das könnte Sie auch interessieren.
Baugeld – Experten-Tipps für beste Baugeldkonditionen
Baugeld - Experten-Tipps für beste BaugeldkonditionenWie erfüllen Sie sich Ihren Traum vom...
Hochmoderne Immobilien, Unsere Finanzlösung
Smart Home, PV-Anlagen und modernste Technik – während 2017 die Anzahl der Haushalte mit Smart...
Immobilienkauf über einen Makler: Vier Fakten
Die Mehrheit der Immobilienkäufer strebt einen Erwerb ohne Makler an. Doch manchmal geht es nicht...
Sondertilgung: Das sollten Sie wissen
Nie zuvor waren die Gestaltungsmöglichkeiten einer Baufinanzierung so groß. Diese umfassen auch...